家庭理财参考法则

小周末

20/80法则
“20/80法则”认为社会上的80%的效能，来自于20%的活动。如您80%的时间，只穿20%的服装；您80%的电话，来自于20%的亲友同事……如果您经营一家饭店，80%的客户是奔着菜单中20%的特色餐点而来。故而，在家庭理财方面，对照20/80法则，我们最好把主要（80%）的精力和时间放在少数（20%）高价值、高回报的活动上。

5 M. A9 p" B' Z8 [! G2 f& J# h72法则
“72法则”显示了时间和复利的威力。假定年收益率为r%，那么您的投资大约在72/r年后翻番。如果您的某笔投资年收益率为9%，则每8年价值就会翻番。如果年收益率提高到18%，翻番的时间会缩短4年。您若每月进行基金定投1000元。假定年收益率10%，25年后就会积累1326834元，仅此一项就能成为百万富翁。因此家庭理财不应错过运用72法则的机会，因为它明明白白的告诉您，钱是怎么样生钱的和怎么样用钱生钱。
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100法则
“100法则”描述的是股市投资和风险承受能力的度量问题。您投资股市的资金最好占全部存款的（100-年龄）%。如果您的年龄40岁，那么用于股市投资的资金比率应该为60%，另外40%可投资低风险的银行储蓄和国债等。
+ _. b  j1 P5 ^5 J" K6 t$ x; w4 S# M在投资界，100法则还可以灵活运用。如冒险性的投资者可以再加上20%，积极的可以加10%。消极的减10%。

( q: H& w& Q8 X! t, |& D" ~$ l35法则
; R+ f' t! M( E  d9 Z! g) a“35法则”讲的是贷款和信用问题，即您每月归还贷款本息的额度。最高不要超过您家庭收入的35%，一般以20%为宜。您不论是准备办理住房贷款，还是汽车或其他贷款，首先要盘算好自己的还款能力。如果每月的还本付息额度过高，超过了自己的还款能力不仅会造成您生活质量的下降，还会让您的信誉受损。
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10法则
一个现代家庭如果连一份保险都没有，从理解角度来分析是不适宜和危险的。但是购买商业保险并非保额越高越好，也不是覆盖越广越好，而是根据自己的家庭实际，需要什么险种购买什么险种，需要多大保额购买多大保额。专家认为，一个家庭的年保费支出一般占家庭收入年收入额的10%为适宜，最高不超过20%；所保保额，即出险后保险公司的赔付额一般不低于年收入的10倍为适宜。

20法则
& r4 n( E  D$ [, k) [& Y“20法则”谈的是自己的养老问题，即从现在起您就要准备20倍于目前年花费额（年收入-年储蓄）的存款，留到自己退休后做日常生活开销用。当然，这笔20倍于目前生活花费的资金。并非完全由您自己筹集，它包括目前每月单位代缴的养老保险金、企业年金和其他养老性质的基金等。余下的差额就需要麻烦您从自己的“收入-支出”中每年筹集一点了。每年筹集的这一点资金您最好也要进行投资，一来增加收入，二来抵消通货膨胀带来的损失。

1.2.7法则
“1.2.7法则”的意思是，一个家庭的总收入（最好以年为时间单位来安排），10%的资金用来安排保障即购买各种商业保险，20%的资金用来投资再生财，70%的资金用来生活消费。当然，这里的“1.2.7”的比例仅仅是个“指导性”建议，您完全有理由做出弹性调整，如10-15%的用来安排保障，20-35%用来投资或还贷，50-70%的用来生活消费。